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Importance de la gestion de trésorerie pour une PME/TPE

Gestion de trésorerie pour PME/TPE

Anticipez vos encaissements et décaissements, sécurisez vos marges de manoeuvre et financez votre croissance: la trésorerie est le poumon de l'entreprise.

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Pourquoi la trésorerie est stratégique

  • Continuité d'activité: éviter les tensions de paiement et préserver la crédibilité auprès des partenaires.
  • Décision: piloter sereinement les investissements et recrutements avec une visibilité cash fiable.
  • Coût du capital: limiter le recours d'urgence au financement court terme, souvent plus cher.
  • Résilience: absorber les imprévus (retards clients, hausse des coûts, saisonnalité) sans rupture.

Erreurs fréquentes à éviter

  • Confondre résultat et trésorerie (l'un ne remplace pas l'autre).
  • Prévisions trop globales ou mises à jour trop rares.
  • Conditions de paiement non maîtrisées (délais clients trop longs, fournisseurs payés trop vite).
  • Stocks surdimensionnés immobilisant du cash.
  • Absence de tableau de bord et d'alertes.

Bonnes pratiques clés

Prévisions

  • Prévision glissante 13 semaines et mensuelle 12 mois.
  • Scénarios (base, pessimiste, ambitieux) + plan d'actions.

Cycle cash

  • Réduire le DSO: acompte, facturation rapide, relances structurées.
  • Optimiser le DPO: négocier délais fournisseurs, échelonner sans pénalités.
  • Alléger le stock: ABC, réassort à la demande, rotation.

Financement

  • Lignes court terme adaptées (Dailly, affacturage, découvert encadré).
  • Aligner capex et dettes moyen/long terme.
  • Centraliser et automatiser les flux (outils de cash management).

Indicateurs clés à suivre

  • DSOJours de crédit client.
  • DPOJours de crédit fournisseur.
  • BFRNiveau et couverture par la trésorerie.
  • Cash runwayNombre de mois de trésorerie disponible au rythme actuel.

FAQ

À quelle fréquence mettre à jour la prévision de trésorerie ?

Hebdomadaire pour l'opérationnel, mensuelle pour le stratégique.

Quel outil utiliser ?

Un tableur bien structuré suffit au départ; au-delà, un outil dédié apporte fiabilité et automatisation.

Quand recourir au financement court terme ?

Pour lisser les décalages temporaires d'encaissements et décaissements, pas pour couvrir des pertes récurrentes.

Contact

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